18岁的杰克逊·登克（Jackson Denke）在星巴克（Starbucks）买了杯咖啡的时候，他可不仅仅是喝杯咖啡这么简单。

他告诉朝鲜：“这杯咖啡花了我5.45美元，我想要最大的回报。”首先是选择刷正确的信用卡：他的美国运通金卡（American Express Gold）可以在购买食品和饮料时提供最高的返现。其次，他还使用了星巴克的手机应用程序获取更多的奖励积分。

当然，他不一定非得这么做。他问自己：“一杯咖啡真的值5.45美元吗？”

“很少有人在购物时会花5到10分钟的时间考虑是否有必要，例如，我真的需要这台电视吗？用手机点外卖的便利和需要支付的天价服务费，哪个更重要呢？”登克说，“这个时候进行财务方面的教育就非常必要了。”

去年，登克在家乡加州伍德兰希尔斯（Woodland Hills）开设了一门财务知识课程，招收了3,000多名学生。课程是由“青年新方向”（New Directions for Youth）主办，该组织为境遇不佳的年轻人和家庭提供服务。

“这类财务知识课程虽然规模不大，但很有象征意义。美国社会需要大的变革，而我也想助一臂之力。”他说到，“如果学校不教授财务知识，人会陷入贫困和无知的恶行循环中。我想改变这种现状。”

天才少年

凭直觉你就能感到登克不是一个普通的少年。

他16岁时就创立了自己的投资管理公司——Denke Private Equity，并担任经理。他还是Analytica Group公司的创始人兼首席执行官。Analytica Group是一家教育公司，教客户如何使资产多样化，从股票到艺术和收藏品，例如首版漫画书和稀有卡牌等等。该公司在全球约有13万人客户，2021年的总收入高达250万美元。

他在语言方面也很有天赋。他会读写拉丁语和希伯来语，并可以用中文进行有限的工作方面的交流。他说：“我也在学习印地语（Hindi），但这实在太难了。”

登克高中二年级到华尔街的纽伯格伯曼（Neuberger Berman）公司实习。他说：“我在那里工作的主要收获是，我决定不会进入华尔街。钱不是我的目标，我更喜欢创新。”

重大的改变

登克致力于传播财务知识的决心源自于他的一次中国之旅。

高二快结束时，他的学校与中国四川成都的嘉祥外国语学校组织了交换学生活动，登克以交换生的身份来到中国。

期间，他与巴里（Barry）交了朋友。巴里也对财务和经济学充满浓厚的兴趣。

他说到：“但是在中国，喜欢华尔街的最大的问题是‘网络防火墙’（Great Firewall），你几乎得不到任何有用的信息。”他指的是中共政权对互联网的严格审查。“巴里也没有办法获得他想学习的东西。”

登克开始把自己所学对巴里倾囊相授。

他说：“像我这样花大把时间在互联网上学习任何与财务和经济相关的知识的人不多见。”

登克让巴里看了《大空头》（The Big Short），这是一部探讨美国股市缺陷导致2008年股市崩溃的电影。登克说他们花了很长时间才看完，因为他不断地暂停播放来给巴里解释细节。

“回到美国后，我意识到缺乏财务领域教育不仅仅是中国的问题，而且是全球性的问题。但是，要进行重大改变，必须从身边做起。”

于是，登克的财务知识课程就上线了。

登克做的第一件事就是澄清一个普遍的错误观点：“到目前为止，财务体系最大的误解就是它很复杂。”

“它变得非常复杂……是因为你把它变得复杂了。”

他说，你可以简单化，即把自己不需要的放到一边，重点关注和自己最相关的概念。通常情况下，最重要的概念就是信用。

信用

“在你开始像玩大富翁那样刷信用卡之前，了解信用卡的工作原理绝对至关重要。”他说，“信用可以让你保持财富，或者变得一无所有。”

良好的信用可以帮助你以较低的利率获得更多的贷款，购买更好的房屋或汽车，为成立公司提供更好的资金支持。

不良信用则正好相反。你不得不接受高利率的“底层”贷款。买房屋或买车要困难得多。如果信用评分降到一定程度，这个人翻身几乎是不可能的了。

“你不仅没有钱，而且还被信用记录钉得死死的。这几乎就像种姓制度，需要彻底改革。”

预算和学习基础知识

钱怎么花、钱花在哪些方面以及花钱的动机，提前计划好至关重要。每天、每周和每月的支出要有策略，并尽最大可能避免冲动性的消费。

“一些小举动，例如在逛超市之前列出一个购物清单，都可以避免将来的个人财政危机。”他说，“假以时日，与不事先计划相比，你会发现自己处于更好的财政状况。”

登克还向学生传授其它领域的知识，包括投资股票市场和优先考虑个人需求，例如保持资产的流动性还是为退休考虑长期投资等。

除了自己的财务课程外，他还为学生介绍其它一些在线资源，例如，Cousera和EdX等，可以帮助新手学习基础知识。

“互联网是人类有史以来最伟大的工具，但是99.99%的人认为这是理所当然的。”他说到，“有了可以上网的电话，这就好比有了一个包罗万象的图书馆。”

“尽你所能学习这些基础知识。你会一直受益的。”

“学习财务有时候很无聊。但是你知道什么不无聊吗？如果理财有道的话，你就可以买到全新的游戏机了。”